融資よりも早いと噂のファクタリングで、申し込みから実際に入金されるまでにどれくらいの時間が必要なのかを説明いたします。最短即日で現金化するために選ぶべきなのはどのファクタリングなのかも解説していきます。
どうして融資より早いのか？
ファクタリングが融資よりも早く資金調達できる理由はいくつかあります。
- 担保や保証人がいらない
- 審査で重視されるのは債権の信用性
- WEB上で契約完結可能
一つずつこの理由を取り上げていきましょう。
担保や保証人がいらない
ファクタリングは債券売買契約であるため、担保や保証人は必要ありません。それに対して融資はお金を確実に返してもらうために、担保や保証人を立てることが大半です。これが審査スピードにも大きく影響してくるのです。
担保や保証人を審査するためには、当然ながら時間がかかります。不動産や有価証券の価値を知るためには、登記状況を調べ、相場をチェックしなければなりません。そうするとどうしてもその日のうちに結論を出すのが難しいのです。
担保がいらないファクタリングの審査ではこの部分をすべてカットできるため、審査スピードが融資と比較して劇的に速いのです。
審査で重視されるのは債権の信用性
ファクタリングでは債権が確実に支払われるかどうかというポイントが最重視されます。そのため主に審査で時間をかけるのは債務者の振り出した債券です。ですからファクタリングではリスケ中や税金滞納中であっても契約できることがあるわけです。
一方融資においては、自社の財務状況や将来性、信用情報が精査されます。そのためには数年にわたる業務内容のチェックや信用情報機関からの情報に基づいた分析、担保や保証人の価値について考えなければならないため、相応の時間が必要になります。
WEB上で契約完結可能
契約締結をWEB上で行えるファクタリングはスピーディな手続きが可能です。この点はこれまで述べてきた担保や保証人が不要なことも関係しています。担保や保証人に関係する書類を提出する必要がないため、準備書類が少なくて済むのがファクタリングです。書類提出もオンライン上で行うことができるのです。
一方融資においては書類の確認だけでなく、借り手の人柄や誠意を推し量るために面談を重視する金融機関が多くあります。そのためアポを取るところから実際の契約までに少なくとも数週間はかかるのが通例です。
ファクタリング種別で比べた入金スピード
ファクタリングには2種類の契約方法があります。
- 2社間ファクタリング
- 3社間ファクタリング
この違いに関して下記関連記事をご覧ください。
このファクタリングの種類の違いによる入金スピードの違いを考えていきましょう。
2社間ファクタリングの入金スピード
2社間ファクタリングは債務者（取引先）の同意が不要のため、一般的には3社間ファクタリングよりも早い入金が行われます。
特にここ最近の2社間ファクタリングの状況を見ると、「最短即日」での契約が可能な業者が増加しています。この背景にはクラウドファクタリングやWEB完結業者と呼ばれるオンライン上での手続きを行う業者の存在があります。
現時点においては、こうしたオンラインで完結できる業者の入金スピードが一番早いと考えられます。その中でもおすすめなのは「クラウドファクタリングOLTA」です。
3社間ファクタリングの入金スピード
3社間ファクタリングは、取引先の同意も必要になるため時間がかかります。また契約によっては債権譲渡登記も必要となりますので、そのための手続きも必要になってきます。
入金スピードは業者によって違いますが、数日〜1週間程度と考えておくのが妥当です。銀行系ファクタリングなど審査により時間をかけるファクタリング会社もありますので、契約前に大体の目安を確認しておくことをおすすめします。
やっぱり早いファクタリング
ファクタリングの入金スピードは、即日〜1週間程度というのが平均的な数値です。
たとえ3社間ファクタリングを選択したとしても、多くの銀行融資や公的融資よりも圧倒的に早く現金を手にすることができます。
オンライン上の契約ができるクラウドファクタリングは、特にスピード面でのメリットが大きいため、今後のファクタリングの主流になっていくことが期待されています。
銀行融資や公的融資は引き続きメインの資金調達方法として利用して、ファクタリングは一時的な資金難や急な資金需要のための手段として、二つの方法を両立させることが可能です。
即日資金調達できるという長所を最大限生かした経営戦略をとれば、経営に幅が出てくるのは間違いありません。
